Κάτω από 2% αναμένεται να διαμορφωθεί το τελικό επιτόκιο για τα 20.000 δάνεια που θα χορηγηθούν στο πλαίσιο του προγράμματος «Σπίτι μου 2», γεγονός που δικαιώνει την προσμονή των υποψηφίων, που προσβλέπουν σε αγορά πρώτης κατοικίας με βιώσιμους όρους χρηματοδότησης.
Υπενθυμίζεται ότι το πρόγραμμα ξεκινά σήμερα, με τους ενδιαφερόμενους να αναμένονται στα τραπεζικά καταστήματα προκειμένου να υποβάλουν αίτηση.
Αρμόδιες πηγές του τραπεζικού κλάδου επιβεβαιώνουν στη «Ν» ότι το spread που θα χρεώνουν οι συνεργαζόμενες τράπεζες, επιπλέον του Euribor, θα κυμαίνεται μεταξύ 1,6% και 2%, αναλόγως της τιμολογιακής πολιτικής κάθε τράπεζας.
Το Euribor διαμορφώνεται σήμερα στο 2,785%, γεγονός που σημαίνει ότι εάν γινόταν τώρα μια εκταμίευση δανείου από το «Σπίτι μου», το τελικό επιτόκιο για το σκέλος του τραπεζικού δανεισμού θα ανερχόταν μεταξύ 4,5% και 4,9%.
Όμως, τα δάνεια του προγράμματος είναι κατά το ήμισυ άτοκα, συνεπώς το τελικό επιτόκιο που θα επιβαρύνει τον δανειολήπτη διαμορφώνεται στο 2,2% με 2,45%. Οι ίδιες πηγές, ωστόσο, εκτιμούν ότι το τελικό επιτόκιο για την πλειονότητα των δανείων θα διατηρηθεί κάτω από το 2%, αφού φέτος αναμένονται από την ΕΚΤ τέσσερις μειώσεις επιτοκίων της τάξης των 25 μονάδων βάσης, ώστε το βασικό επιτόκιο να καταλήξει έως το τέλος του έτους στα επίπεδα του 2%.
Σε περίπτωση που οι μακροοικονομικές συνθήκες επιτρέψουν να επαληθευτούν αυτές οι εκτιμήσεις, το Euribor θα υποχωρήσει εντός του καλοκαιριού σε επίπεδα κάτω του 2%, συμπαρασύροντας το κόστος δανεισμού για όσους δικαιούχους εκταμιεύσουν αργότερα το δάνειο από το «Σπίτι μου». Το κόστος αυτό κυμαίνεται σε αισθητά χαμηλότερα επίπεδα από αυτά που προσφέρουν οι τράπεζες για στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της 31ης Δεκεμβρίου 2024 που δημοσίευσε η ΤτΕ, το spread που προσφέρουν οι συστημικές τράπεζες διαμορφώνεται ως εξής: (επιπλέον του Euribor 1 μηνός ή 3 μηνών): 0,90%-2,65% για τη Eurobank, 1,75%-2,65% για την Εθνική, 2%- 2,25% για την Alpha και 2,29% για την Πειραιώς.
Επιπλέον, κάθε συνεργαζόμενο πιστωτικό ίδρυμα προσφέρει ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα για να προσελκύσει υποψήφιους δανειολήπτες. Ενδεικτικό δέλεαρ είναι τα δωρεάν έξοδα φακέλου, ενώ η τιμολόγηση μπορεί να είναι σταθερή εξαρχής ή να διαμορφώνεται βάσει του πιστωτικού προφίλ του ενδιαφερόμενου.
Πρόκληση η εύρεση ακινήτων
Κοινός τόπος των τραπεζικών στελεχών με τα οποία συνομίλησε η «Ν» αποτελεί, ωστόσο, η ανησυχία σχετικά με τη διαθεσιμότητα ακινήτων τα οποία πληρούν τις προδιαγραφές του προγράμματος. Η εν λόγω πρόκληση αποδείχθηκε «αγκάθι» και στο «Σπίτι μου 1», δεδομένου ότι το 30% των πόρων του προγράμματος παρέμειναν αδιάθετα λόγω αδυναμίας των δικαιούχων να βρουν κατάλληλο ακίνητο.
«Το πρόγραμμα είναι πολύ καλό για όσους θέλουν να αποκτήσουν πρώτη κατοικία, θετικό και για τις τράπεζες, και υπάρχει ενδιαφέρον από τους δανειολήπτες. Το θέμα είναι να υπάρχουν και ακίνητα», αναφέρει στη «Ν» αρμόδιο στέλεχος συστημικής τράπεζας.
Ταυτόχρονα, όπως εξηγούν οι ίδιες πηγές, η δέσμευση του δανείου από τον υποψήφιο δικαιούχο επιτυγχάνεται όταν προσκομίσει ακίνητο με ηλεκτρονική ταυτότητα στην τράπεζα – γεγονός που προϋποθέτει ότι έχουν ολοκληρωθεί όλες οι απαραίτητες τακτοποιήσεις, νομιμοποιήσεις κ.λπ. Για τον λόγο αυτό, οι τράπεζες προσφέρουν πιο ελαστικές προθεσμίες για προσκόμιση των σχετικών πιστοποιητικών του ακινήτου έναντι των 60 ημερών κατ’ ελάχιστο που προβλέπει ο νόμος για την ισχύ της προέγκρισης.
Ως εκ τούτου, ο μεγαλύτερος όγκος των εκταμιεύσεων αναμένεται το δεύτερο εξάμηνο του έτους, παρά το γεγονός ότι οι διαδικασίες εκτιμάται ότι θα «τρέξουν» πιο γρήγορα στον δεύτερο κύκλο του προγράμματος σε σύγκριση με τον πρώτο.
