Ισχυρά αποτελέσματα και υπερκάλυψη των στόχων του στρατηγικού σχεδίου της παρουσίασε η Alpha Bank το 2024.
Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα που ανακοίνωσε σήμερα η τράπεζα τα κέρδη μετά από φόρους διαμορφώθηκαν τα 654,1 εκατ. ευρώ, ενώ τα προσαρμοσμένα κέρδη μετά από φόρους αυξήθηκαν κατά 9% σε σχέση με το 2023, αγγίζοντας τα 861 εκατομμύρια ευρώ, παρά την επίπτωση των χαμηλότερων επιτοκίων, ως αποτέλεσμα της ανθεκτικής επίδοσης στο Καθαρό έσοδο Τόκων (-0,7% σε ετήσια βάση), της ισχυρής αναπτυξιακής δυναμικής στα Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες (+12% ετησίως) καθώς και της σταθερής εστίασης στη μείωση κόστους (Δείκτης Εξόδων προς Έσοδα 38,6% αμετάβλητος σε ετήσια βάση).
Η κεφαλαιακή επάρκεια του ομίλου Alpha Bank κατά το 2024 ισχυροποιήθηκε σημαντικά καθώς ο Δείκτης CET1 αυξήθηκε κατά δύο ποσοστιαίες μονάδες σε σχέση με το 2023 φτάνοντας το 16,3%.
Στα 3,2 δισ. ευρώ η καθαρή πιστωτική επέκταση για το 2024
Στην Ελλάδα, η καθαρή πιστωτική επέκταση έφτασε για πρώτη φορά τα 2 δισ. ευρώ το δ’ τρίμηνο, καθώς οι νέες εκταμιεύσεις σημείωσαν νέο υψηλό ρεκόρ ύψους 4 δισ. ευρώ. Το χαρτοφυλάκιο Εξυπηρετούμενων Δανείων του Ομίλου, εξαιρουμένων των ομολογιών υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας ενισχύθηκε κατά 12% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 33,3 δισ. ευρώ. Η καθαρή πιστωτική επέκταση για το 2024 ανήλθε σε 3,2 δισ. ευρώ, προερχόμενη κυρίως από επιχειρήσεις, υπερβαίνοντας κατά πολύ τον αναθεωρημένο στόχο για 2 δισ ευρώ νέες εκταμιεύσεις, καθώς οι νέες εκταμιεύσεις αυξήθηκαν κατά 31% σε ετήσια βάση.
Παράλληλα, ο Δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE Ratio) κατέγραψε πτώση και διαμορφώθηκε σε 3,8%, από 6% το 2023, επιτυγχάνοντας τον στόχο δύο χρόνια νωρίτερα από το αναμενόμενο. Αντιστοίχως, το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου ανήλθε στις 63 μονάδες βάσης, αποτέλεσμα καλύτερο από το αναμενόμενο που αντανακλά την εξυγίανση του χαρτοφυλακίου ΜΕΑ.
Βασίλης Ψάλτης: Χρονιά ισχυρών επιδόσεων και επιτευγμάτων το 2024
«Στο Investor Day 2023, η Alpha Bank παρουσίασε ένα εξαιρετικά φιλόδοξο Στρατηγικό Σχέδιο θέτοντας οικονομικούς στόχους, προσανατολισμένους στη διασφάλιση βιώσιμης κερδοφορίας και στη δημιουργία αξίας για τους Μετόχους μας. Είμαι σήμερα στην ευχάριστη θέση να επιβεβαιώσω ότι, έχοντας ολοκληρώσει το 2024, που είναι το δεύτερο έτος αναφοράς του Σχεδίου μας, υλοποιούμε τη στρατηγική μας πολύ ταχύτερα από το προβλεπόμενο χρονοδιάγραμμα, και ότι έχουμε υπερβεί σημαντικά τους στόχους που είχαμε θέσει, τόσο ως προς την αύξηση των κερδών ανά μετοχή, όσο και ως προς τη δημιουργία κεφαλαίων» δήλωσε με την ευκαιρία της ανακοίνωσης των αποτελεσμάτων ο CEO της Alpha Bank, Βασίλης Ψάλτης.
Είναι χαρακτηριστικό ότι ο όμιλος μέσα σε δύο χρόνια κατάφερε να υλοποιήσει το 100% του τριετούς σχεδίου για την παραγωγή κεφαλαίου. Διέθεσε 0,6 δισ. ευρώ για τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης του ισολογισμού ενώ πάνω από 400 εκατομμύρια έχουν διατεθεί για διανομές στους μετόχους. Με πλεονάζουσα ρευστότητα ο Όμιλος βρίσκεται σε στρατηγική θέση έναντι των μειώσεων των επιτοκίων ενώ έχει μειώσει τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα κάτω από το 4% δύο χρόνια νωρίτερα από το σχέδιο, και κατάφερε να πετύχει τον κεφαλαιακό στόχο του 16% ένα χρόνο νωρίτερα από το σχέδιο. Τέλος, ο Όμιλος έχει ήδη πραγματοποιήσει εκταμιεύσεις στις βιώσιμες χρηματοδοτήσεις ύψους 2,6 δισ. ευρώ σε μόλις δύο χρόνια.
Ο κ. Ψάλτης τόνισε πως το 2024 αποτέλεσε μία χρονιά ισχυρών επιδόσεων και επιτευγμάτων για την Alpha Bank. «Ενισχύσαμε την κερδοφορία μας, με τα Προσαρμοσμένα Κέρδη μετά από Φόρους να ανέρχονται στα 861 εκατ. ευρώ, επιστρέψαμε στην διανομή μερισμάτων μετά από 16 χρόνια, ανακτήσαμε την επενδυτική βαθμίδα μετά από 14 χρόνια, υλοποιήσαμε με ταχύτητα τη στρατηγική μας συμφωνία με την UniCredit ενισχύοντας το προϊοντικό μας χαρτοφυλάκιο και διευρύνοντας τις λύσεις που παρέχουμε στους πελάτες μας. Πιστοί στη δέσμευσή μας για μεγαλύτερη ανταμοιβή των μετόχων μας, τα μερίσματα για το έτος 2024 ανέρχονται σε 281 εκατ. ευρώ που αντιστοιχούν στο 43% επί των καθαρών κερδών και με ποσοστό 75% που θα διατεθεί για την επαναγορά μετοχών, υπό την προϋπόθεση της έγκρισης από τις εποπτικές αρχές» σημείωσε.
Υπογράμμισε ακόμη πως «καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους, η ζήτηση για δάνεια ήταν σταθερά υψηλή, αλλά ενισχύθηκε αισθητά το δ’ τρίμηνο, καθώς τα εξυπηρετούμενα υπόλοιπα αυξήθηκαν κατά 2 δισ. ευρώ. Η κεφαλαιακή μας θέση παραμένει ισχυρή, με δείκτη CET1 16,3%, ενώ ο δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων μειώθηκε κάτω από το 4%, δύο χρόνια νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα».
Σε ό,τι αφορά το 2025 ο κ. Ψάλτης έκανε λόγο για «δυναμική εκκίνηση» με ενίσχυση «της αξίας των υπηρεσιών που προσφέρουμε στους πελάτες μας, μέσω στοχευμένων εξαγορών και συνεργασιών που πληρούν τα αυστηρά μας κριτήρια». «Στην Κύπρο, προχωρήσαμε στην εξαγορά της Astro Bank, συναλλαγή η οποία αναμένεται να έχει θετική επίπτωση στα έσοδα ανά μετοχή, εδραιώνοντας τη θέση μας ως τρίτη μεγαλύτερη συστημική τράπεζα στη χώρα και διπλασιάζοντας την κερδοφορία μας. Νωρίτερα μέσα στο έτος, εξαγοράσαμε την FlexFin, μία εταιρεία fintech που έχει αναπτύξει μια καινοτόμο πλατφόρμα παροχής υπηρεσιών factoring σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, την οποία θα συγχωνεύσουμε με την ABC Factors. Επίσης, η χρηματιστηριακή θυγατρική μας Alpha Finance σύναψε συνεργασία με την Kepler Cheuvreux, κορυφαία ανεξάρτητη ευρωπαϊκή εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και ερευνών, με στόχο τη διεύρυνση διανομής των εκθέσεων χρηματοοικονομικής ανάλυσης για ελληνικές μετοχές σε νέες αγορές» ανέφερε για να προσθέσει:
«Καθώς εισερχόμαστε στο τελευταίο έτος υλοποίησης του Στρατηγικού μας Σχεδίου, βρισκόμαστε σε πλεονεκτική θέση για να επιταχύνουμε τις αναπτυξιακές μας φιλοδοξίες και να αξιοποιήσουμε την ισχυρή δυναμική που έχουμε δημιουργήσει έως σήμερα, δείχνοντας την προσήλωση μας στη δημιουργία αξίας για τους Πελάτες, τους Μετόχους, τους Εργαζόμενούς μας και την Κοινωνία, γεγονός που αναδείχθηκε πρόσφατα στο 1ο Culture Day του Ομίλου, όπου παρουσία όλων των εργαζομένων μας γιορτάσαμε τον νέο Σκοπό και τις ανανεωμένες αξίες μας. Στο μέλλον, αναμένουμε ισχυρή αύξηση του όγκου των χορηγήσεων καθώς και μέσο ετήσιο ρυθμό αύξησης των εσόδων από προμήθειες σε υψηλό μονοψήφιο ποσοστό, ενώ τα κέρδη ανά μετοχή θα παραμείνουν σε σταθερά ανοδική τροχιά. Στόχος μας είναι να επιτύχουμε αυτά τα αποτελέσματα, διατηρώντας παράλληλα τη δέσμευσή μας για τη συνεχή ενίσχυση της ανταμοιβής των Μετόχων μας και για την παροχή μίας κορυφαίας εμπειρίας εξυπηρέτησης στους πελάτες μας, τοποθετώντας την Alpha Bank στην πρώτη γραμμή του ευρωπαϊκού τραπεζικού κλάδου».
Διανομή μερίσματος – Στο 75% το buyback
Με στόχο την επιστροφή αξίας στους μετόχους, η διοίκηση της Alpha Bank θα προτείνει τη διανομή μερίσματος συνολικής αξίας 284 εκατ. ευρώ, που αντιστοιχεί στο 43% επί των δημοσιευμένων κερδών 2024. Παράλληλα, η τράπεζα προτείνει, υπό την αίρεση της έγκρισης του Επόπτη, τη διάθεση του 75% από το σύνολο των 284 εκατ. ευρώ για την επαναγορά ιδίων μετοχών (buyback), επιβεβαιώνοντας την εμπιστοσύνη στις προοπτικές του Ομίλου και την πεποίθηση ότι αυτές θα πρέπει να αποτυπωθούν και στην αποτίμηση της τράπεζας. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα κέρδη ανά μετοχή το έτος 2024 έφτασε τα 0,35 ευρώ ανά μετοχή, στόχος που είχε προβλεφθεί για το οικονομικό έτος 2026.
Στο 1 δισ. ευρώ ο στόχος κερδοφορίας το 2027
Στο νέο τριετές στρατηγικό του πλάνο για την τριετία 2025-2027, ο όμιλος προβλέπει ακόμα μεγαλύτερη ανάπτυξη, με στόχο το 2027 η κερδοφορία να αγγίξει το 1 δισ. ευρώ. Συγκεκριμένα, για το 2025, το guidance αναφέρει συνολικά έσοδα άνω των 2,2 δισ. ευρώ προβλέποντας να ξεπεράσουν τα 2,5 δισ. ευρώ το 2027. Το FL CET1 Ratio αναμένεται έως το τέλος του νέου στρατηγικού πλάνου να ξεπεράσει το 17%, ενώ η αξία της Τράπεζας θα είναι πάνω από τα 8 δισ. Ευρώ έναντι 7 δισ. που είναι σήμερα. Η ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια της Τράπεζας καθώς και η δημιουργία νέων κεφαλαίων άνω των 3 δισ. ευρώ κατά την τριετία 2025-2027, θα δίνει την ευελιξία να επεκταθεί περισσότερο σε /εκμεταλλευτεί στρατηγικές συνεργασίες, όπως πρόσφατα προχώρησε με την εξαγορά της FlexFin και την εισχώρησή της στη θυγατρική του Ομίλου ABC Factors αλλά και να προσφέρει υψηλότερα μερίσματα στους μετόχους της από το 2025. Αξίζει να σημειωθεί πως σύμφωνα με το νέο στρατηγικό σχέδιο, μέχρι το τέλος του 2027 τα κέρδη ανά μετοχή αναμένεται να ξεπεράσουν τα 0,42 ευρώ, ενώ αναμένεται περαιτέρω μείωση του Cost-Income Ratio στο 37% καθώς και μείωση του κόστους πιστωτικού κινδύνου κάτω από τις 50 μονάδες βάσης.
