Νέα δεδομένα στον τομέα της κληρονομικής διαδοχής μέσω Ασφάλισης Ζωής φέρνει στην Ελλάδα η διασυνοριακή ασφαλιστική εταιρεία Octium Life DAC, με προϊόντα ειδικά σχεδιασμένα για την ελληνική αγορά και σε πλήρη συμβατότητα με το ελληνικό φορολογικό και νομικό πλαίσιο.
Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Octium International Insurance Agent AG και μέλος της Εκτελεστικής Επιτροπής του Ομίλου Octium και ο Διευθυντής Ελλάδας και Κύπρου της Octium International Insurance Agent και Branch Manager του Ελληνικού Υποκαταστήματος που έχει τεθεί σε λειτουργία από το 2004, Σέργιος Κατσαρός, μιλούν για τα σχέδια της εταιρείας για την ελληνική ασφαλιστική αγορά και εξηγούν τα πλεονεκτήματα του συγκεκριμένου είδους ασφαλιστηρίων συμβολαίων.
Κύριε Camerlingo, θα θέλατε να μας παρουσιάσετε την Octium Life DAC;
FC: Η Octium Life DAC είναι μια διασυνοριακή ασφαλιστική εταιρεία με έδρα την Ιρλανδία, που ειδικεύεται στον σχεδιασμό, τη δημιουργία και τη διανομή προϊόντων ασφάλισης ζωής που συνδέονται με επενδύσεις, προερχόμενη από την εξαγορά και την επακόλουθη συγχώνευση των ασφαλιστικών θυγατρικών εταιρειών των τραπεζών UBS και Credit Suisse, το 2017 και 2021 αντίστοιχα.
Μέσω των ασφαλιστικών προϊόντων μας, διευκολύνουμε τη διαχείριση περιουσίας και τον προγραμματισμό διαδοχής, των ατόμων με μέση (affluent), υψηλή (HNW), και πολύ υψηλή περιουσία (UHNW) και των οικογενειών τους.
Κύριε Κατσαρέ, πώς συγκεκριμένα λειτουργεί ένα τέτοιο ασφαλιστήριο συμβόλαιο;
ΣΚ: Οι πελάτες μας μεταφέρουν μέρος της περιουσίας τους σε ένα συμβόλαιο ασφάλισης ζωής συνδεδεμένο με επενδύσεις, προκειμένου να το εξασφαλίσουν και να σχεδιάσουν τη μεταφορά του στην επόμενη γενιά, με σίγουρο, σύννομο και φορολογικά αποτελεσματικό τρόπο. Οι αντισυμβαλλόμενοι ορίζουν τους δικαιούχους, όπως τα τέκνα, τους συζύγους, ή ακόμα και τρίτα φυσικά και νομικά πρόσωπα και μπορούν να τους αλλάξουν ανά πάσα στιγμή το επιθυμήσουν.
Σε περίπτωση θανάτου, τα περιουσιακά στοιχεία ή αξία τους, μεταφέρονται απρόσκοπτα και άμεσα στους δικαιούχους. Αυτή η διαδικασία αποφεύγει τις τυπικές καθυστερήσεις και τους κινδύνους που σχετίζονται με την εκτέλεση μιας διαθήκης ή την παρακολούθηση της κληρονομικής διαδικασίας, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχει περίοδος αναμονής και δεν μπορεί γενικά να αμφισβητηθεί από τρίτους.
Αν και αυτό ακούγεται πολύ αποτελεσματικό, ποιοι είναι οι κίνδυνοι για τα περιουσιακά στοιχεία ενώ βρίσκονται υπό το ασφαλιστήριο και πώς κάνετε τη διαχείρισή τους;
FC: Ενώ η Octium Life DAC είναι υπεύθυνη για τα περιουσιακά στοιχεία στα οποία βασίζονται τα ασφαλιστήρια των πελατών της, αναθέτει τη διαχείρισή τους σε επαγγελματίες διαχειριστές (Asset Managers), οι οποίοι επιλέγονται προσεκτικά βάσει πολλαπλών κριτηρίων, υπό μια διακριτική εντολή διαχείρισης (discretionary mandate). Αυτό διασφαλίζει ότι η επενδυτική στρατηγική ευθυγραμμίζεται με τις ανάγκες και το επίπεδο ανοχής κινδύνου του πελάτη. Η στρατηγική μπορεί να αλλάξει κατά τη διάρκεια του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, για να καλύψει τις συνεχώς μεταβαλλόμενες ανάγκες και τους επενδυτικούς στόχους του πελάτη.
Ενώ το ασφαλισμένο και επενδυμένο κεφάλαιο κατατίθεται σε λογαριασμό που ανοίγει στο όνομα της Octium Life DAC, σε μια Τράπεζα Θεματοφυλακής, τα περιουσιακά στοιχεία αυτά διαχωρίζονται από το περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας (segregated account), παρέχοντας ένα επιπλέον επίπεδο προστασίας και ιδιωτικότητας, διατηρώντας παράλληλα πλήρη διαφάνεια έναντι των εποπτικών αρχών.
Τέτοια προϊόντα είναι κοινά στην Ευρώπη και διεθνώς, αλλά δεν φαίνεται να είναι τόσο διαδεδομένα στην Ελλάδα. Γιατί συμβαίνει αυτό;
ΣΚ: Ενώ ορισμένες εταιρείες προσπάθησαν να προσφέρουν παρόμοια προϊόντα στην Ελλάδα, καμία από αυτές δεν έκανε τις απαραίτητες επενδύσεις για να προσαρμόσει την πρότασή της στο ελληνικό πλαίσιο και να αναπτύξει συστηματικά την αγορά.
Σε αντίθεση με τους ανταγωνιστές μας, έχουμε ισχυρή δέσμευση στην ελληνική αγορά. Αυτό αποδεικνύεται από τον σχεδιασμό ενός προϊόντος που είναι πλήρως συμβατό με το ελληνικό φορολογικό και νομικό πλαίσιο, καθώς και από την ίδρυση του ελληνικού υποκαταστήματος της Octium international Insurance Agent το 2024.
Η ύπαρξη τοπικής παρουσίας, εποπτευόμενης από την Τράπεζα της Ελλάδος, σίγουρα διευκολύνει την οικοδόμηση εμπιστοσύνης με τους πελάτες και τους συνεργάτες μας εδώ.
Αναμένεται η δημόσια διαβούλευση σχετικά με έναν νέο νόμο που θα μπορούσε να ακυρώσει μελλοντικά τις χειρόγραφες διαθήκες. Η λύση της Octium θα προσέφερε πλεονεκτήματα σε σχέση με αυτή τη διαδικασία;
FC: Απολύτως. Όπως αναφέρθηκε, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής δεν αποτελούν μέρος της περιουσίας του αντισυμβαλλομένου και ακολουθούν ξεχωριστή διαδικασία. Ο κάτοχος της ασφάλισης μπορεί να αλλάξει τους δικαιούχους ή/και να προσαρμόσει τα ποσοστά τους, ανά πάσα στιγμή με ένα απλό έντυπο που αποστέλλεται στην Octium. Σε αντίθεση με τη διαθήκη, το ασφαλιστήριο δεν χρειάζεται την παρουσία συμβολαιογράφου ή μαρτύρων και δεν καταχωρείται σε κανένα δημόσιο αρχείο.
Επιπλέον, ο κάτοχος του ασφαλιστηρίου μπορεί να πραγματοποιήσει πρόσθετες καταβολές ή να το ρευστοποιήσει μερικώς ή ολικώς, ανά πάσα στιγμή, και οι δικαιούχοι δεν χρειάζεται να γνωρίζουν ότι έχουν οριστεί δικαιούχοι. Αυτό εξασφαλίζει ταυτόχρονα πλήρη διακριτικότητα, ασφάλεια και ευελιξία.
Εάν κάποιος από τους αναγνώστες ενδιαφέρεται, πού θα μπορούσε να απευθυνθεί για να βρει περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις λύσεις της Octium;
FC: Όποιος ενδιαφέρεται μπορεί να επισκεφτεί την ιστοσελίδα μας, wwww.octiumgroup.com ή να στείλει ένα email στο [email protected] ή στον κ. Κατσαρό [email protected]. Θα είναι χαρά μας να παρέχουμε συμβουλές προσαρμοσμένες στις ανάγκες κάθε πελάτη.
